Przejście na emeryturę to jeden z najważniejszych momentów w życiu każdego pracownika. Aby ten proces przebiegł sprawnie i bezproblemowo, warto odpowiednio się do niego przygotować. W tym artykule przedstawiamy kompleksowy przewodnik po tym, jak przygotować się do przejścia na emeryturę w 2023 roku.
1. Sprawdź, czy spełniasz warunki uprawniające do emerytury
W Polsce powszechny wiek emerytalny wynosi 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn. Oprócz osiągnięcia odpowiedniego wieku, konieczne jest również posiadanie minimalnego stażu ubezpieczeniowego.
W 2023 roku minimalny staż ubezpieczeniowy wynosi:
- 20 lat składkowych i nieskładkowych dla kobiet
- 25 lat składkowych i nieskładkowych dla mężczyzn
Warto pamiętać, że spełnienie minimalnego stażu ubezpieczeniowego jest warunkiem otrzymania emerytury w minimalnej wysokości. Jeśli nie spełniasz tego warunku, ale osiągnąłeś wiek emerytalny, również możesz złożyć wniosek o emeryturę, jednak jej wysokość może być niższa od emerytury minimalnej.
2. Skompletuj niezbędne dokumenty
Przed złożeniem wniosku o emeryturę warto zgromadzić wszystkie dokumenty potwierdzające okresy zatrudnienia i ubezpieczenia. Do najważniejszych dokumentów należą:
- Świadectwa pracy potwierdzające wszystkie okresy zatrudnienia
- Dokumenty potwierdzające okresy prowadzenia działalności gospodarczej
- Zaświadczenia o okresach nauki (jeśli mają być wliczone do stażu pracy)
- Dokumenty potwierdzające służbę wojskową
- Dokumenty potwierdzające okresy opieki nad dzieckiem
- Dokumenty potwierdzające okresy pobierania zasiłków (chorobowego, dla bezrobotnych)
- Dokumenty potwierdzające pracę w szczególnych warunkach (jeśli dotyczy)
- Dokumenty potwierdzające okresy pracy za granicą (jeśli dotyczy)
Warto również przygotować:
- Dowód osobisty lub paszport
- Aktualny numer rachunku bankowego
- Informację o posiadanych kapitałach emerytalnych (z OFE, IKZE, IKE itp.)
3. Sprawdź stan swojego konta emerytalnego w ZUS
Przed złożeniem wniosku o emeryturę warto sprawdzić stan swojego konta emerytalnego w ZUS. Można to zrobić na kilka sposobów:
- Poprzez Platformę Usług Elektronicznych ZUS (PUE ZUS)
- Osobiście w placówce ZUS
- Telefonicznie poprzez Centrum Obsługi Telefonicznej ZUS
Informacja o stanie konta zawiera dane o zgromadzonym kapitale emerytalnym, okresach składkowych i nieskładkowych oraz prognozowanej wysokości emerytury.
4. Złóż wniosek o emeryturę w odpowiednim terminie
Wniosek o emeryturę można złożyć najwcześniej na 30 dni przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Warto jednak wiedzieć, że:
- Emerytura zostaje przyznana od dnia złożenia wniosku, nie wcześniej jednak niż od dnia spełnienia warunków do emerytury.
- Jeśli złożysz wniosek w miesiącu osiągnięcia wieku emerytalnego, emerytura zostanie przyznana od dnia osiągnięcia tego wieku.
- Jeśli złożysz wniosek po miesiącu osiągnięcia wieku emerytalnego, emerytura zostanie przyznana od miesiąca złożenia wniosku.
Wniosek o emeryturę można złożyć:
- Elektronicznie przez PUE ZUS
- Osobiście w dowolnej placówce ZUS
- Za pośrednictwem poczty
5. Wybierz najkorzystniejszy moment przejścia na emeryturę
Moment przejścia na emeryturę może mieć istotny wpływ na jej wysokość. Warto wiedzieć, że:
- Im dłużej pracujesz i odprowadzasz składki, tym wyższa będzie Twoja emerytura.
- Kapitał emerytalny jest corocznie waloryzowany, co również wpływa na wysokość świadczenia.
- Przejście na emeryturę w czerwcu jest najmniej korzystne ze względu na mechanizm waloryzacji składek.
Najkorzystniejszym miesiącem do przejścia na emeryturę jest zazwyczaj lipiec, po czerwcowej waloryzacji rocznej.
6. Rozważ możliwość łączenia emerytury z pracą
Przejście na emeryturę nie oznacza konieczności zakończenia aktywności zawodowej. Emeryci mogą pracować i jednocześnie pobierać emeryturę, jednak należy pamiętać o kilku zasadach:
- Jeśli nie osiągnąłeś powszechnego wieku emerytalnego (60 lat dla kobiet, 65 lat dla mężczyzn), a podejmujesz pracę u dotychczasowego pracodawcy, Twoja emerytura zostanie zawieszona.
- Po osiągnięciu powszechnego wieku emerytalnego możesz pracować bez ograniczeń, nie wpłynie to na wypłatę emerytury.
- Jeśli nie osiągnąłeś powszechnego wieku emerytalnego, obowiązują Cię limity dorabiania (70% i 130% przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia).
7. Przygotuj się finansowo do emerytury
Przejście na emeryturę często wiąże się ze zmniejszeniem dochodów. Warto więc odpowiednio się do tego przygotować:
- Sporządź budżet domowy uwzględniający nowe warunki finansowe
- Spłać zadłużenia, szczególnie te obciążone wysokimi odsetkami
- Zadbaj o dodatkowe oszczędności, które mogą stanowić uzupełnienie emerytury
- Rozważ skorzystanie z dostępnych ulg i zniżek dla seniorów
8. Zapoznaj się ze zmianami w przepisach emerytalnych na 2023 rok
W 2023 roku wprowadzono kilka istotnych zmian w przepisach emerytalnych:
- Waloryzacja świadczeń emerytalnych – od 1 marca 2023 emerytury wzrosły o 14,8%
- Minimalna emerytura wynosi 1588,44 zł brutto
- Zmiany w zasadach dorabiania do emerytury – nowe limity przychodów
- Zmiany w programie "Mama 4+" dotyczącym emerytur dla rodziców co najmniej czworga dzieci
Podsumowanie
Przejście na emeryturę to ważny etap w życiu, który wymaga odpowiedniego przygotowania. Wcześniejsze zgromadzenie niezbędnych dokumentów, sprawdzenie stanu konta emerytalnego i złożenie wniosku w najkorzystniejszym momencie może znacząco wpłynąć na wysokość otrzymywanego świadczenia i komfort życia na emeryturze.
Jeśli potrzebujesz profesjonalnego wsparcia w przygotowaniu do emerytury, skontaktuj się z naszymi ekspertami, którzy pomogą Ci przejść przez ten proces sprawnie i z najlepszym możliwym rezultatem.
